लेख 4: सुरुवात करणे: म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची तुमची पहिली पाऊले

 M-Vita Services 

तुमच्या संपत्ती वाढीचा प्रवास -

भारतीय बाजारात स्मार्ट गुंतवणूक करण्यासाठी नवशिक्यांसाठी मार्गदर्शन

लेख 4: सुरुवात करणे: म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची तुमची पहिली पाऊले

4.1 तुमच्या आर्थिक तयारी: बजेट आणि आपत्कालीन निधी पुन्हा एकदा

कोणतीही गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी, आपल्या आर्थिक स्थितीची स्पष्ट समज असणे मूलभूत आहे. याची सुरुवात मासिक बजेट काळजीपूर्वक तयार करण्यापासून होते. बजेटमध्ये उत्पन्नाचे सर्व स्रोत पद्धतशीरपणे सूचीबद्ध करणे आणि खर्चांना आवश्यक गरजा आणि ऐच्छिक गरजांमध्ये वर्गीकृत करणे समाविष्ट आहे. एक व्यापकपणे मान्यताप्राप्त मार्गदर्शक तत्त्व, 50-30-20 नियम, उत्पन्नाच्या 50% गरजांसाठी, 30% इच्छांसाठी आणि महत्त्वाचे म्हणजे, किमान 20% बचत आणि गुंतवणुकीसाठी वाटप करण्याची शिफारस करतो. हा संरचित दृष्टिकोन व्यक्तींना त्यांच्या आर्थिक व्यवहारांवर नियंत्रण मिळवण्यास आणि त्यांचे पैसे त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांकडे जाणीवपूर्वक निर्देशित करण्यास मदत करतो.

या बजेट प्रक्रियेद्वारे, व्यक्ती प्रभावीपणे त्यांचा गुंतवणूकयोग्य अधिशेष ओळखू शकतात—म्हणजे आवश्यक खर्च भागवल्यानंतर आणि आपत्कालीन परिस्थितीसाठी पैसे बाजूला ठेवल्यानंतर शिल्लक राहिलेले पैसे. ही शिस्तबद्ध सवय सुनिश्चित करते की गुंतवणूक वापरण्यायोग्य उत्पन्नातून केली जाते, ज्यामुळे तात्काळ गरजांसाठी आवश्यक असलेले पैसे वापरले जात नाहीत आणि त्यामुळे आर्थिक स्थिरता सुरक्षित राहते.

लेख 1 मधील एक मुद्दा पुन्हा सांगायचा झाल्यास, गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी तीन ते सहा महिन्यांच्या आवश्यक जीवन खर्चाएवढा मजबूत आपत्कालीन निधी तयार करणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. हा निधी अनपेक्षित घटनांसाठी एक महत्त्वपूर्ण आर्थिक सुरक्षा जाळी म्हणून काम करतो. हे पैसे लिक्विड फंड किंवा नियमित बचत खाते यांसारख्या अत्यंत तरल पर्यायांमध्ये ठेवणे आवश्यक आहे, जेणेकरून आपत्कालीन परिस्थितीत दंड किंवा लक्षणीय भांडवली नुकसान न होता त्वरित उपलब्ध होतील.

4.2 केवायसी प्रक्रिया: गुंतवणुकीसाठी तुमची ओळख

नो युवर कस्टमर (KYC) ही एक अनिवार्य नियामक प्रक्रिया आहे जी संबंधित सहाय्यक कागदपत्रांद्वारे आणि अनेकदा प्रत्यक्ष पडताळणीद्वारे (IPV) गुंतवणूकदाराची ओळख आणि पत्ता पडताळते. बेकायदेशीर आर्थिक क्रियाकलाप रोखण्यासाठी आणि बाजाराची अखंडता सुनिश्चित करण्यासाठी, मनी लॉन्ड्रिंग प्रतिबंधक कायदा, 2002 आणि सेबी नियमांनुसार KYC चे पालन करणे कायदेशीररित्या बंधनकारक आहे.

केवायसीचे पालन करण्यासाठी आणि म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसह पुढे जाण्यासाठी, व्यक्तींनी अधिकृत वैध कागदपत्रे (OVDs) सादर करणे आवश्यक आहे. यात सामान्यतः खालील गोष्टींचा समावेश असतो:

• ओळखीचा पुरावा (PoI): कायम खाते क्रमांक (PAN) कार्ड अनिवार्य आहे. ओळखीसाठी स्वीकारले जाणारे इतर OVDs मध्ये पासपोर्ट, ड्रायव्हरचा परवाना, आधार कार्ड आणि निवडणूक आयोगाने जारी केलेले मतदार ओळखपत्र यांचा समावेश आहे.
• पत्त्याचा पुरावा (PoA): जर सादर केलेल्या PoI मध्ये पत्ता नसेल, किंवा पत्ता अवैध किंवा जुना असेल, तर पत्त्याचा स्वतंत्र पुरावा आवश्यक आहे. स्वीकारले जाणारे PoA मध्ये आधार, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स, नरेगा जॉब कार्ड आणि राष्ट्रीय लोकसंख्या नोंदणी पत्र यांचा समावेश आहे.
• इतर आवश्यकता: एक अलीकडील पासपोर्ट-आकाराचा फोटो आणि बँक खात्याचे तपशील, जे अनेकदा रद्द केलेल्या चेकद्वारे पडताळले जातात, ते देखील सामान्यतः आवश्यक असतात.

आधारच्या एकत्रीकरणामुळे ई-केवायसीद्वारे केवायसी प्रक्रिया लक्षणीयरीत्या सोपी झाली आहे. आधार प्रमाणीकरणाद्वारे सुलभ केलेले ई-केवायसी, गुंतवणूकदारांना कमीत कमी प्रयत्नात आणि कोणत्याही मर्यादा किंवा निर्बंधांशिवाय इच्छित म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्यास अनुमती देते. ओटीपी-आधारित आधार पडताळणीद्वारे ई-केवायसी प्रक्रिया सामान्यतः खालीलप्रमाणे असते:

1. मोबाइल नंबर आणि ईमेल आयडी (त्यापैकी किमान एक आधारशी नोंदणीकृत असावा) आणि आधार क्रमांक प्रदान करणे.
2. UIDAI पडताळणी पूर्ण झाल्यावर सेंट्रल डिपॉझिटरी सर्व्हिसेस (इंडिया) लिमिटेड (CDSL) किंवा रजिस्ट्रार अँड ट्रान्सफर एजंट्स (RTAs) जसे की CAMS द्वारे नोंदणीकृत मोबाइल आणि ईमेलवर एक वन-टाइम पासवर्ड (OTP) पाठवला जातो.
3. यशस्वी ओटीपी पडताळणीनंतर, गुंतवणूकदार त्यांच्या पॅन कार्डची प्रत अपलोड करतो, जी नंतर NSDL सह पडताळली जाते.
4. पत्त्याच्या पडताळणीसाठी, UIDAI नोंदणीकृत मोबाइल/ईमेलवर दुसरा ओटीपी पाठवते आणि यशस्वी प्रमाणीकरणानंतर, आधार पीडीएफ आणि गुंतवणूकदाराचा फोटो प्रदान करते.
5. निवासी स्थिती, व्यवसाय यांसारखे अतिरिक्त तपशील आणि स्वाक्षरी केलेला रद्द केलेला चेक (बँक तपशील पडताळणीसाठी) सामान्यतः प्रोफाइल पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक असतात.

सादर केल्यानंतर, केवायसी स्थिती सामान्यतः "प्रक्रियेत" असते आणि पॅन गुंतवणुकीसाठी तयार होतो. आधार-आधारित ई-केवायसीद्वारे प्राप्त झालेली "केवायसी सत्यापित" स्थिती, विविध म्युच्युअल फंड हाऊसेसमध्ये अखंड व्यवहार सक्षम करते. याउलट, जर पॅन-आधार जोडणी अयशस्वी झाली किंवा मोबाइल/ईमेल पडताळणी अयशस्वी झाली, तर केवायसी स्थिती "होल्डवर" किंवा "नाकारलेली" असू शकते, ज्यामुळे तपशील पुन्हा सादर करणे किंवा दुरुस्त करणे आवश्यक होते.

4.3 तुमचा गुंतवणुकीचा मार्ग निवडणे: प्लॅटफॉर्म आणि SIPs

एकदा आर्थिक पाया तयार झाला आणि केवायसी पूर्ण झाले की, नवशिक्या म्युच्युअल फंडांसाठी त्यांचा गुंतवणुकीचा मार्ग निवडू शकतात.

कुठे गुंतवणूक करावी: व्यक्तींकडे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी अनेक सोयीस्कर मार्ग आहेत:

• ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म/ॲप्स: अनेक वित्तीय संस्था, स्टॉकब्रोकर आणि म्युच्युअल फंड हाऊसेस वापरकर्त्यांसाठी सोपे ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म आणि मोबाइल ॲप्लिकेशन्स देतात जे अखंड गुंतवणूक सुलभ करतात. हे प्लॅटफॉर्म अनेकदा संशोधन, पोर्टफोलिओ ट्रॅकिंग आणि व्यवहार अंमलबजावणीसाठी मौल्यवान साधने प्रदान करतात.
• थेट फंड हाऊसेससोबत: गुंतवणूकदार विशिष्ट ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनीच्या (AMC) अधिकृत वेबसाइटला भेट देऊन त्यांच्या पसंतीच्या योजनांमध्ये थेट गुंतवणूक करू शकतात.
• आर्थिक सल्लागार/वितरक: वैयक्तिक मार्गदर्शन आणि मदतीसाठी, व्यक्ती सेबी-नोंदणीकृत आर्थिक सल्लागार किंवा म्युच्युअल फंड वितरकांशी संपर्क साधू शकतात.

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIPs) समजून घेणे: सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची एक अत्यंत शिफारस केलेली पद्धत आहे, विशेषतः नवशिक्यांसाठी. यात निवडलेल्या म्युच्युअल फंड योजनेत नियमित अंतराने (उदा. मासिक किंवा त्रैमासिक) निश्चित रक्कम गुंतवणे समाविष्ट आहे. हा शिस्तबद्ध दृष्टिकोन कालांतराने भरीव रक्कम जमा करण्याचा एक प्रभावी मार्ग आहे.

SIPs चे फायदे:

• शिस्त: SIPs नियमित गुंतवणुकीला स्वयंचलित करून आर्थिक शिस्त लावतात, ज्यामुळे सातत्य सुनिश्चित होते.
• रुपया सरासरी खर्च (RCA): ही रणनीती बाजारातील अस्थिरतेचा परिणाम कमी करण्यास मदत करते. सातत्याने निश्चित रक्कम गुंतवून, गुंतवणूकदार बाजारातील किमती कमी असताना आपोआप जास्त युनिट्स खरेदी करतात आणि किमती जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी करतात, ज्यामुळे कालांतराने त्यांच्या खरेदीची किंमत सरासरी होते. हे धोरण बाजारातील चढ-उतारांचा परिणाम प्रभावीपणे कमी करते.
• परवडणारीता: SIPs कमी रकमेसह देखील गुंतवणूक सुलभ करतात, अनेकदा प्रति हप्ता ₹500 इतक्या कमी रकमेपासून सुरुवात होते.
• चक्रवाढ व्याजाची ताकद: SIPs चक्रवाढ व्याजाच्या ताकदीसह प्रभावीपणे एकत्र येतात ज्यामुळे लक्षणीय दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण होते.

SIP कशी सुरू करावी:

1. केवायसी औपचारिकता पूर्ण करा.
2. निवडलेल्या गुंतवणूक प्लॅटफॉर्मवर SIP साठी नोंदणी करा.
3. एक योग्य म्युच्युअल फंड योजना निवडा, जसे की इक्विटी-ओरिएंटेड लार्ज-कॅप किंवा इंडेक्स फंड, जे सामान्यतः नवशिक्यांसाठी शिफारस केलेले आहेत.
4. इच्छित गुंतवणूक रक्कम (उदा. ₹500, ₹1,000, इत्यादी) आणि पसंतीची वारंवारता निवडा.
5. मासिक किंवा त्रैमासिक गुंतवणुकीसाठी विशिष्ट तारीख निवडा.
6. आवश्यक फॉर्म सबमिट करा किंवा ऑनलाइन व्यवहार निश्चित करा.

4.4 म्युच्युअल फंडांसाठी मूलभूत कर परिणाम

म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे कर परिणाम समजून घेणे प्रभावी आर्थिक नियोजनासाठी महत्त्वाचे आहे. जेव्हा म्युच्युअल फंडाचे युनिट्स त्यांच्या सुरुवातीच्या खरेदी किमतीपेक्षा जास्त किमतीला विकले जातात, तेव्हा भांडवली नफा होतो आणि हे नफा रिडेम्प्शनवर करपात्र असतात. लागू होणारा कर दर फंडाचा प्रकार आणि होल्डिंग कालावधीवर अवलंबून असतो.

इक्विटी फंड (आणि इक्विटी-ओरिएंटेड हायब्रिड फंड, म्हणजे >65% इक्विटी एक्सपोजर):

• अल्पकालीन भांडवली नफा (STCG): जर युनिट्स खरेदीच्या 12 महिन्यांच्या आत विकले गेले, तर नफ्यावर 15% कर लागतो. अलीकडील अद्यतनांनुसार (23 जुलै 2024 पासून प्रभावी) हा दर 20% अधिक उपकर असू शकतो.
• दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG): जर युनिट्स 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवले गेले, तर एका आर्थिक वर्षात ₹1 लाखांपेक्षा जास्त नफ्यावर 10% कर लागतो. अलीकडील अद्यतनांनुसार (23 जुलै 2024 पासून प्रभावी), हा दर 12.5% असू शकतो. इक्विटी म्युच्युअल फंड युनिट रिडेम्प्शनवर सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स (STT) देखील लागू होतो.

डेट फंड (आणि डेट-ओरिएंटेड हायब्रिड फंड, म्हणजे <65% इक्विटी एक्सपोजर):

• 1 एप्रिल 2023 रोजी किंवा त्यानंतर खरेदी केलेल्या युनिट्ससाठी, होल्डिंग कालावधी विचारात न घेता भांडवली नफ्यावर अल्पकालीन भांडवली नफा (STCG) म्हणून उपचार केला जातो. हे नफा गुंतवणूकदाराच्या करपात्र उत्पन्नात जोडले जातात आणि त्यांच्या लागू आयकर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो.
• 31 मार्च 2023 पूर्वी खरेदी केलेल्या आणि 36 महिन्यांनंतर विकलेल्या युनिट्ससाठी, नफा पूर्वी LTCG म्हणून वर्गीकृत केले जात होते आणि इंडेक्सेशन लाभासह 20% कर आकारला जात होता. तथापि, अलीकडील बदलांनुसार (23 जुलै 2024 पासून प्रभावी) या तारखेनंतर विकलेल्या डेट म्युच्युअल फंडांना (जर 31 मार्च 2023 पूर्वी खरेदी केले असतील) इंडेक्सेशन लाभ मिळणार नाही आणि LTCG (जर 2 वर्षांनंतर विकले असतील) इंडेक्सेशनशिवाय 12.5% कर आकारला जाईल.

लाभांश कर (Dividend Taxation): म्युच्युअल फंडांद्वारे वितरित लाभांश उत्पन्न गुंतवणूकदाराच्या नियमित उत्पन्नाचा भाग मानले जाते आणि त्यांच्या वैयक्तिक आयकर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो. आर्थिक वर्षात ₹5,000 पेक्षा जास्त लाभांशावर फंड हाऊसेसना 10% टीडीएस (TDS) कापून घेणे बंधनकारक आहे, जे गुंतवणूकदार त्यांच्या वार्षिक आयकर भरताना समायोजित करू शकतात.

कर कायद्यांची जटिलता आणि गतिशील स्वरूप पाहता, वैयक्तिक सल्ल्यासाठी नेहमीच पात्र कर व्यावसायिकाचा सल्ला घेणे उचित आहे. यामुळे सध्याच्या नियमांचे पालन सुनिश्चित होते आणि एखाद्याच्या विशिष्ट आर्थिक परिस्थितीसाठी कर नियोजन धोरणे अनुकूल करण्यास मदत होते.

एम - व्हिटा सर्व्हिसेस

📧mvitaservices@gmail.com

📞9152049967

अस्वीकरण: हे मार्गदर्शन केवळ शैक्षणिक उद्देशांसाठी आहे. म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बाजारातील जोखमींच्या अधीन आहे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी कृपया सर्व योजना-संबंधित कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा. वैयक्तिक सल्ल्यासाठी सेबी-नोंदणीकृत आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.