💸 श्रीमंतीचा भ्रम (The Illusion of Wealth)

  💸 श्रीमंतीचा भ्रम (The Illusion of Wealth)

रोहित माझ्या ऑफिसमध्ये बसून त्याच्या नव्या कोऱ्या SUV च्या चावीशी अस्वस्थपणे खेळत होता. बत्तीस वर्षांचा रोहित एका ब्रँडेड शर्टमध्ये आणि हातात लेटेस्ट स्मार्टवॉच घालून अगदी रुबाबात आला होता. सोशल मीडियाच्या भाषेत सांगायचे तर, तो एक अत्यंत 'सक्सेसफुल' आयुष्य जगत होता. नुकत्याच जन्मलेल्या आपल्या मुलाच्या भविष्यासाठी त्याला गुंतवणूक सुरू करायची होती, म्हणून तो माझ्याकडे आला होता.

 

"श्रीराम, मला म्युच्युअल फंडची SIP सुरू करायची आहे," आपला आत्मविश्वास टिकवून ठेवण्याचा प्रयत्न करत तो म्हणाला. "माझा पगार आता महिन्याला साधारण दीड लाख रुपये आहे. त्यामुळे, आपण २,००० रुपयांची SIP सुरू करू शकतो का?"

 

मी पेन खाली ठेवला आणि क्षणभर थांबलो. "२,००० रुपये? रोहित, तुझ्या उत्पन्नाचा फक्त एक टक्का वाचवून तू तुझ्या मुलाच्या भविष्यातील शिक्षणाच्या महागाईलाही (Inflation) हरवू शकणार नाहीस. दर महिन्याला बाकीचे दीड लाख रुपये नेमके कुठे जात आहेत?"

 

त्याने नजर दुसरीकडे वळवली, आणि त्याच्या चेहऱ्यावरील आत्मविश्वासाचा मुखवटा क्षणार्धात गळून पडला. "ते... ते असेच खर्च होऊन जातात."

 

मी त्याला त्याचे बँकिंग ॲप उघडून महिन्याला होणारे कपातीचे (Deductions) आकडे वाचायला सांगितले. जसा तो आकडे वाचू लागला, तसे त्याच्या 'स्वप्नवत आयुष्याचे' खरे वास्तव समोर आले.

 

त्याच्या SUV चा ३५,००० रुपयांचा EMI होता. लग्नाच्या वाढदिवसानिमित्त दुबईला जाण्यासाठी काढलेल्या पर्सनल लोनचा २५,००० रुपयांचा EMI. घरात घेतलेल्या एका मोठ्या स्मार्ट टीव्ही आणि साऊंड सिस्टिमचा १५,००० रुपयांचा EMI. आणि याशिवाय, त्याच्या वीकेंडच्या खर्चामुळे दर महिन्याला फिरत राहणारे क्रेडिट कार्डचे बिल—ज्याचे फक्त मिनिमम ड्युज (Minimum dues) आणि व्याज भरण्यातच २०,००० रुपये जात होते.

 

"पगार खात्यात जमा झाल्याक्षणी त्यातील जवळपास ९५,००० रुपये बँकेचे असतात," त्याच्या पडलेल्या चेहऱ्याकडे पाहत मी शांतपणे म्हणालो. "यात घराचं भाडं आणि महिन्याचा किराणा जोडला, तर तू अक्षरशः पैशांच्या ओढताणीवर जगत आहेस. तू श्रीमंत नाहीयेस रोहित. तू फक्त कर्जाच्या डोंगरावर उभा आहेस (Heavily financed)."

 

त्याने आपला चेहरा हातात लपवला. "मला रात्री झोप लागत नाही श्रीराम. मला असं वाटतंय की मी एका अशा ट्रेडमिलवर पळतोय जिचा वेग सतत वाढतोय, आणि जर माझा पाय घसरला, तर माझं संपूर्ण आयुष्य कोसळेल. स्वतःला 'सक्सेसफुल' वाटावं म्हणून मी या सगळ्या वस्तू घेतल्या, पण आता मला वाटतंय की मी एका मोठ्या जाळ्यात अडकलोय."

 

ही आपल्या पिढीची सर्वात मोठी, पण न दिसणारी शोकांतिका आहे: EMI चा सापळा. आपण आजच्या जीवनशैलीसाठी (Lifestyle) आपल्याच भविष्यातील पैसा उधार घेतो, आणि खऱ्या अर्थाने संपत्ती निर्माण करण्याची आपली क्षमता पूर्णपणे नष्ट करून टाकतो.

 

"आपण आज कोणतीही SIP सुरू करणार नाही आहोत," मी त्याला स्पष्टपणे सांगितले. तो आश्चर्याने माझ्याकडे पाहू लागला.

 

"सध्याच्या परिस्थितीत गुंतवणूक करणं म्हणजे ज्या बादलीला पाच मोठी छिद्रे आहेत, ती बादली पाण्याने भरण्याचा प्रयत्न करण्यासारखं आहे," मी समजावून सांगितले. "तुझं क्रेडिट कार्ड तुझ्याकडून वर्षाला ३६% व्याज घेतंय आणि पर्सनल लोन १४% व्याज घेतंय. जगातला कोणताही म्युच्युअल फंड तुला एवढा मोठा परतावा (Returns) देण्याची हमी देऊ शकत नाही, जो या कर्जाच्या वेगाला हरवू शकेल. आपल्याला आधी ही पैशांची गळती थांबवली पाहिजे."

 

पुढचा एक तास आम्ही म्युच्युअल फंडबद्दल एक शब्दही बोललो नाही. आम्ही त्याच्या पैशांची आर्थिक शस्त्रक्रिया (Financial Surgery) केली. आम्ही त्याच्या खर्चाची पूर्ण पुनर्रचना केली. अनावश्यक खर्चाला पूर्णपणे ब्रेक लावला, त्याचा आगामी वार्षिक बोनस (Annual bonus) फक्त क्रेडिट कार्डचे कर्ज फेडण्यासाठी वापरण्याचे ठरवले, आणि पर्सनल लोन वेळेआधी बंद करण्यासाठी एक कठोर प्लॅन तयार केला.

 

हा प्लॅन वेदनादायी होता, आणि याचा अर्थ त्याला पुढचे एक वर्ष त्याचे सर्व वीकेंडचे खर्च आणि मौजमजा बंद करावी लागणार होती. पण जेव्हा तो माझ्या ऑफिसमधून बाहेर पडला, तेव्हा त्याच्या चेहऱ्यावर एक मोठे समाधान होते. अनेक वर्षांनंतर पहिल्यांदाच त्याला या कर्जाच्या चक्रव्यूहातून बाहेर पडण्याचा रस्ता सापडला होता.

 

सोळा महिन्यांनंतर, पूर्णपणे कर्जमुक्त झालेला रोहित त्याच खुर्चीत बसला होता, आणि त्याने महिन्याला ४०,००० रुपयांच्या SIP च्या फॉर्मवर स्वाक्षरी केली. आज खऱ्या अर्थाने त्याची संपत्ती वाढत आहे, कर्जाचा बोजा नाही.

 

आर्थिक बाजारपेठ तुम्हाला नेहमी नवीन उत्पादने (Products) विकण्याचा प्रयत्न करते, पण खऱ्या संपत्तीची निर्मिती तुमच्या स्वतःच्या खर्चाबद्दल आणि पैशांबद्दल अत्यंत प्रामाणिक राहण्यापासून सुरू होते.

 

माझे नाव श्रीराम समुद्र आहे आणि मी एक म्युच्युअल फंड डिस्ट्रिब्युटर (MFD) आहे. एम-व्हिटा सर्व्हिसेस (M-Vita Services) च्या माध्यमातून माझ्या क्लायंट्सना थर्ड-पार्टी इश्युअर्सची योग्य गुंतवणूक आणि विमा उत्पादने वितरित करणे हा माझा व्यवसाय आहे. पण माझे मुख्य काम तुमचे 'फायनान्शियल डॉक्टर' बनणे हे आहे. तुम्हाला ऐकायला कठीण वाटणारे पण योग्य सल्ले देणे, तुम्हाला जाचक EMI च्या अदृश्य बेड्यांमधून मुक्त करणे आणि उधार घेतलेल्या पैशांवर नाही, तर खऱ्या बचतीवर उभा राहिलेला पोर्टफोलिओ बनवण्यास मदत करणे, हे माझे उद्दिष्ट आहे.

 

जर तुम्हाला वाटत असेल की तुम्ही चांगले कमवत आहात पण महिन्याच्या शेवटी तुमच्या हातात काहीच उरत नाहीये, तर ट्रेडमिल तुटण्याची वाट पाहू नका. आजच www.m-vitaservices.in ला भेट द्या किंवा मला थेट ९१५२०४९९६७ (9152049967) वर कॉल करा. चला, तुमच्या पैशांची गळती थांबवूया आणि तुमची खरी संपत्ती निर्माण करूया.

श्रीराम समुद्र

एम-व्हिटा सर्व्हिसेस

AMFI रजिस्टरड म्युच्युअल फंड डिस्ट्रिब्युटर (MFD)

ARN – १८९२७

म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ही बाजारातील जोखमीच्या अधीन आहे, गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.